Steuern und Umzug in den Ruhestand

• Kann 14, 2024

Abgesehen vom Wetter, der wunderschönen Landschaft und den zahlreichen Freizeitmöglichkeiten spielen Steuern mit ziemlicher Sicherheit eine wichtige Rolle bei den Auswahlkriterien für Rentner, die über einen Umzug nachdenken. Die Wahl eines steuerfreundlichen Staates ist eine kluge Strategie, die Ihnen dabei helfen kann, Ihre Ruhestandsgelder noch weiter auszudehnen und das Beste aus Ihren goldenen Jahren herauszuholen. Es gibt viele Arten von Steuern, die Rentner bei der Auswahl ihres „idealen“ Ruhestandsortes gemäß den Besonderheiten ihrer persönlichen und finanziellen Situation bewerten sollten:

• Alkoholsteuer
• Zigarettensteuer
• Dieselkraftstoff- / Benzinsteuer (Städte und Landkreise in einigen Bundesstaaten können auch lokale Umsatz- und Benzinsteuern erheben)
• Nachlasssteuer
• Erbschaftssteuer
• Einkommenssteuer
• Zinserträge (Steuerstatus der Zinsen für Staatsanleihen; Bundes-, Landes- oder Kommunalanleihen)
• Vermögenssteuer
• Ruhestandseinkommensstatus (Sonderbefreiungen für Renten oder Mindestausschüttungen)
• Mehrwertsteuer
• Sozialversicherungssteuer

Für jeden Steuervorteil gibt es einen gleichzeitigen Nachteil. Das Zusammenspiel verschiedener Steuern und ihre kumulativen Auswirkungen auf ihr Einkommen nicht zu verstehen, ist ein entscheidender Fehler vieler Rentner. Ein weiterer Faktor für die Komplexität ist, dass die staatlichen Gesetze und Sätze sehr unterschiedlich sind. Einige Rentner fühlen sich möglicherweise von einem Staat angezogen, der kein Einkommen besteuert, aber übersieht, wie die höheren Verbrauchsteuern, Grundsteuern und Umsatzsteuern dazu beitragen können, ihr Einkommen im Laufe der Zeit zu verringern. Diese Faktoren dürften ihre anfängliche Begeisterung und Erwartungen beeinträchtigen. Ein weiterer Fehler besteht darin, einen Staat zu wählen, der billig zu leben, aber teuer ist, um unter dem Gesichtspunkt der Nachlass- und Erbschaftssteuern zu sterben. Dies ist natürlich kein Problem, wenn Sie keine Begünstigten oder einen vermögenden Nachlass haben. Einige Staaten, die eine Erbschaftssteuer erheben, sind Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania und Tennessee. Grundsteuern sind von Natur aus schwer zu bewerten, da sie sich in Bezug auf den Staat und den spezifischen Ort (z. B. Bezirk, Stadt, Landkreis oder Gemeinde) unterscheiden. Der Umzug in ein Gebiet für „billigeres Wohnen und Anbauflächen“ ohne angemessene Untersuchung der Grundsteuern kann sich als kostspieliger Fehler erweisen. Obwohl viele Staaten steuerbefreite verschreibungspflichtige Medikamente anbieten, kann eine Steuer auf rezeptfreie Medikamente erhoben werden. Umsatzsteuern können Ihr Einkommen reduzieren. Es ist notwendig, Ihre Stadt- und Landesumsatzsteuern hinzuzufügen, um zu bestimmen, um wie viel Ihr Einkommen aufgrund von Steuerpflichten reduziert wird.

Senioren sind aufgrund ihres Einkommens eine sehr gefragte Gruppe. Zwischen den Staaten besteht ein enormer Wettbewerb um die Verlagerung von Senioren durch eine Vielzahl besonderer Vergünstigungen und Anreize. Einige Staaten haben eine Vielzahl von Steuerbefreiungsvorteilen für Senioren, die Altersgüter kaufen. Wenn Sie an einem bestimmten Staat interessiert sind, lohnt es sich, zusätzliche steuerlich begünstigte Ersparnisse zu untersuchen, die Senioren zur Verfügung stehen.

Hier ist eine Kurzanleitung, die die Unterschiede in den staatlichen Steuergesetzen veranschaulicht und als Ausgangspunkt für weitere Untersuchungen dienen kann (aktuelle Informationen zum Zeitpunkt der Veröffentlichung, 4/2011).

Staaten ohne Umsatzsteuer: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire und Oregon.

Staaten, die keine Sozialversicherung besteuern: Alabama, Arizona, Arkansas, Kalifornien, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Virginia, Wisconsin und Wyoming. Der District of Columbia besteuert keine Sozialversicherung. Einige Staaten besteuern einen Teil der Sozialversicherung in Abhängigkeit vom bereinigten Bruttoeinkommen oder Alter des Steuerzahlers.

Staaten ohne Einkommensteuer: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington und Wyoming. Steuerdividenden und Zinserträge in New Hampshire und Tennessee (überprüfen Sie die Einkommensgrenzen).

Staaten mit der höchsten Umsatzsteuer: Kalifornien (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) und Tennessee (7%).

Staaten mit niedrigerer Umsatzsteuer: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin und Wyoming.

Rentenfreundliche Staaten: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming.

Staaten mit den höchsten Einkommensteuersätzen: Kalifornien, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont sowie der District of Columbia.

Wie man schnell vermuten kann, gibt es wirklich kein „perfektes“ steuerfreundliches Ruhestandsgebiet. Das Finden Ihres idealen „Ortes“ hängt von einer gründlichen Beurteilung Ihrer Persönlichkeit, Ihrer Gesundheit, Ihrer Lebensstilpräferenzen, der Art des Ruhestandseinkommens, Ihrer finanziellen Ziele und Ihres Nachlassplans ab.Florida zum Beispiel befreit die Einkommenssteuer, aber die Hitze und Luftfeuchtigkeit könnten für einige zu abschreckend sein und den potenziellen Steuervorteil schnell ausgleichen. Aber dann haben Sie immer noch die verbleibenden Zustände zur Auswahl. Wenn Sie von Ihrem Kapitaleinkommen leben möchten, benötigen Sie einen Staat, der für diese Art von Einkommen günstigere Steuerbedingungen hat. Für Personen, die nicht in der Lage sind, einen Ruhestandsort aus der Sicht steuerlich begünstigter Ersparnisse zu wählen, ist es hilfreich, einen erfahrenen Spezialisten für Altersvorsorge oder Steuerberater zu konsultieren.


Zu Informationszwecken und nicht als Beratung gedacht. Jeder Versuch wird auf Richtigkeit unternommen, der Autor behauptet jedoch nicht, dass der Inhalt frei von sachlichen Fehlern ist.

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